Phone in hand - receive immediate support of up to 10 million Vietnamese dong through the Cashberry app

Cashberry - quick, convinient 24/7 online loans solution

CashBerry is a financial company, providing an online loan consultation service that is fully automated, disbursed within the day.

Loan term, days

By clicking on the Get a loan button above, you agree that you have read and agree with all content provided in the Terms and Condition and Privacy Policy

Payment date: 1
To return: 1 ₫

The conditions for applying for a loan at Cashberry

4 easy steps to register for a loan

1
Filling in the registration form
Provide a phone number and fill in personal information. Register and send request for a loan.
2
Getting approval and Signing an Agreement
The approval results will be anounce via phone call. Only need to log in to Personal account and sign an Agreement.
3
Receive money
After the application is approved, our partner will transfer the money to your account.
4
Repayment
Make repayment to our partner according to the instructions.
Loan
Loan
with flexible terms at CashBerry
  • Term:
    Term: min 92 days, max 183 days
  • Loan limit:
    Loan limit: 100 000 - 5 000 000 VND
  • Interest rate:
    Interest rate: 10,95 - 14,6 %/per annum
Get loan
  • Term:
    Term: min 92 days, max 183 days
  • Loan limit:
    Loan limit: 100 000 - 5 000 000 VND
  • Interest rate:
    Interest rate: 10,95 - 14,6 %/per annum

Bạn đang cần nguồn vốn lớn nhưng không thể thanh toán nợ trong thời gian ngắn. Trong trường hợp này các khoản vay dài hạn, cho vay trung và dài hạn sẽ là lựa chọn thích hợp.

Bạn đang cần nguồn vốn lớn nhưng không thể thanh toán nợ trong thời gian ngắn. Trong trường hợp này các khoản vay dài hạn, cho vay trung và dài hạn sẽ là lựa chọn thích hợp. 

Vậy vay dài hạn là gì, lãi suất cao hay thấp, cách vay như thế nào hiệu quả? Hãy cùng CashBerry tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

Tìm hiểu về vay dài hạn

Vay dài hạn là gì?

Hiện nay, bất cứ ngân hàng nào cũng đều phân chia rõ ràng các hình thức cho vay tiền theo thời gian. Cụ thể sẽ có ba loại hình là: vay ngắn hạn, vay trung hạn và vay dài hạn.

  • Vay ngắn hạn: Là gói vay có thời hạn ngắn dưới 1 năm.
  • Vay trung hạn: Là gói vay có thời hạn từ 1 năm đến 5 năm.
  • Vay dài hạn: Là gói vay có thời hạn lớn hơn 5 năm. 

Các hình thức vay dài hạn phổ biến

  • Đảm bảo đối vật: 

Đây là hình thức vay đảm bảo tín dụng, khi đó ngân hàng sẽ có quyền hạn nhất định đối với tài sản của khách hàng. Trong trường hợp khách hàng không thể thanh toán nợ ngân hàng có thể dùng tài sản này gán nợ để lấy lại tiền.

  • Vay thế chấp: 

Khách hàng sẽ dùng tài sản để đảm bảo thanh toán cho ngân hàng, không cần giao tài sản cho ngân hàng. Tuy nhiên, ngân hàng có quyền tịch thu tài sản nếu bạn không thể thanh toán nợ cho ngân hàng theo thỏa thuận.

  • Vay cầm cố: 

Khách hàng dùng tài sản của mình giao cho ngân hàng để đảm bảo khoản vay và nhận số tiền vay tương ứng với giá trị tài sản. Tài sản sẽ thuộc về ngân hàng nếu bạn không hoàn tiền cho ngân hàng đúng thời gian đã ký kết.

  • Vay theo dự án: 

Khách hàng vay tiền để thực hiện các dự án sản xuất kinh doanh, ngân hàng thương mại thực hiện tất cả các hoạt động và chịu trách nhiệm về các dự án đầu tư của khách hàng được lựa chọn.

  • Vay hợp vốn: 

Vay hợp vốn là hình thức vay mà nhiều ngân hàng kết hợp cho vay trong cùng một dự án, để tăng nguồn vốn cho khách hàng và giảm thiểu rủi ro ngân hàng. Một ngân hàng hợp vốn sẽ đứng ra dàn xếp theo quy chế đồng tài trợ của Ngân Hàng Nhà nước.

Vay dài hạn - Hình thức vay nhằm hỗ trợ cho doanh nghiệp tăng cường sản xuất kinh doanh

Vay dài hạn - Hình thức vay nhằm hỗ trợ cho doanh nghiệp tăng cường sản xuất kinh doanh

 

Đặc điểm cho vay trung và dài hạn

  • Vốn chủ sở hữu tham gia vào dự án, phương án

Cho vay trung và dài hạn với thời gian dài, độ rủi ro cao hơn so với cho vay ngắn hạn. Để giảm bớt rủi ro ngoài việc quy định vay phải có tài sản đảm bảo, ngân hàng cho vay còn quy định khách hàng phải có vốn chủ sở hữu tham gia vào quá trình sản xuất, kinh doanh và đời sống. 

Tỷ lệ vốn chủ sở hữu tham gia vào dự án cao hay thấp tùy thuộc vào mức độ rủi ro và hiệu quả của dự án. Ở Việt Nam hiện nay, ngân hàng công thương quy định mức vốn của chủ sở hữu tham gia vào dự án như sau:

- Tối thiểu 10% tổng mức vốn đầu tư đối với phương án, dự án cải tiến kỹ thuật, mở rộng sản xuất, hợp lý hoá sản xuất.

- Tối thiểu 30% tổng mức vốn đầu tư (sau khi trừ phần vốn lưu động dự kiến) đối với dự án xây dựng mới.

- Tối thiểu 30% tổng mức vốn đầu tư (sau khi trừ phần vốn lưu động dự kiến trong tổng mức vốn đầu tư) đối với dự án phục vụ đời sống.

  • Thời hạn trả nợ và nguồn trả nợ

Thời hạn trả nợ vốn phụ thuộc vào tính chất, địa điểm của dự án đầu tư. Nhưng thời hạn trả nợ cũng có thể rút ngắn trong trường hợp hiệu quả của dự án mang lại cao. Việc trả nợ trước hạn sẽ giúp ngân hàng thu được nợ chắc chắn, nhưng đôi khi sẽ ảnh hưởng đến kế hoạch sử dụng vốn của ngân hàng.

Nguồn trả nợ đối với khoản cho vay trung và dài hạn nhìn chung khác với cho vay ngắn hạn. Các khoản cho vay trung và dài hạn được dùng chủ yếu cho nhu cầu mua sắm tài sản cố định và tài sản lưu động, cho nên nguồn trả nợ chính của khoản vay này là từ nguồn khấu hao và một phần lợi nhuận do dự án đầu tư mang lại.

  • Giải ngân trong cho vay trung và dài hạn

Đối với khoản vay trung và dài hạn có thể giải ngân một lần, hoặc nhiều lần, nhằm đảm bảo cho khách hàng sử dụng tiền vay đúng mục đích. Ngân hàng không cho rút vốn khi các nhu cầu chi tiêu liên quan đến dự án chưa phát sinh.

Ngân hàng và khách hàng thỏa thuận rút hết toàn bộ tiền vay một lần trong trường hợp vay để mua sắm máy móc, thiết bị. Đối với các tài sản hình thành trong một thời gian dài thì việc giải ngân được thực hiện theo tiến độ công việc hoàn thành. 

  • Lãi suất cho vay

Lãi suất cho vay trung và dài hạn thường cao hơn lãi suất cho vay ngắn hạn. Nó có thể là lãi suất cố định trong suốt thời kỳ vay vốn, cũng có thể là lãi suất biến đổi tùy thuộc vào sự biến động của thị trường. 

Việc thu tiền lãi có thể theo kỳ hạn tháng, quý, năm dựa vào số dư ở mỗi kỳ hạn trả nợ và lãi suất cho vay. Khách hàng có thể trả tiền lãi cùng nợ gốc tại mỗi kỳ hạn trả nợ hay trả tiền lãi vào một ngày nào đó trong kỳ theo thoả thuận.

Ưu điểm – Nhược điểm của hình thức vay dài hạn

Ưu điểm:

  • Hạn mức vay dài hạn thường rất lớn, đáp ứng nhu cầu cần nguồn vốn lớn của cá nhân hoặc doanh nghiệp để cải cách sản xuất kinh doanh.
  • Áp lực tài chính và gánh nặng kinh tế sẽ được giảm bớt bởi thời hạn thanh toán kéo dài, khách hàng có thể tính toán để thanh toán nợ từ từ.

Nhược điểm:

  • Điều kiện vay khó khăn hơn các khoản vay ngắn hạn và trung hạn. Khách hàng muốn vay tiền phải có người đảm bảo hoặc tài sản thế chấp.
  • Vì thời hạn thanh toán dài dẫn đến việc thu hồi vốn lâu và có nhiều rủi ro, nên lãi suất vay dài hạn thường cao hơn vay ngắn hạn và trung hạn.
  • Để tránh rủi ro và tổn thất khi khách hàng thanh toán trước hạn, đa phần các khoản vay dài hạn đều thu phí phạt thanh toán trước hạn.
  • Khách hàng có thể bị siết nợ, mất tài sản khi không thanh toán nợ đúng thời hạn như đã thỏa thuận.
Nếu không trả nợ đúng hạn, bạn có thể sẽ bị ngân hàng siết nợ bằng tài sản đảm bảo

Nếu không trả nợ đúng hạn, bạn có thể sẽ bị ngân hàng siết nợ bằng tài sản đảm bảo

 

Quy định mới về tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn 

Ngân hàng Nhà nước vừa công bố Thông tư 08/2020/TTNHNN sửa đổi, bổ sung một số Điều của Thông tư số 22/2019/TT-NHNN về quy định các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Theo đó, Ngân hàng Nhà nước quyết định lùi thời hạn áp dụng tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn thêm 1 năm so với lộ trình đã đưa ra trước đó.

Thủ tục đăng ký vay dài hạn

Để có thể thực hiện vay tiền thành công và nhanh chóng, khách hàng cần nắm rõ điều kiện và thủ tục vay. 

Điều kiện vay dài hạn

Để ngân hàng có thể chấp nhận cho vay một khoản tiền lớn, khách hàng cần có đảm bảo đối vật bằng việc thế chấp hoặc cầm cố các tài sản có giá trị.

Bên cạnh đó, khách hàng cần chứng minh được mục đích khoản vay và khả năng thanh toán nợ thông qua các giấy tờ chứng minh tài chính, thu nhập hoặc bảng kế hoạch dự án vay vốn,…

Thủ tục vay dài hạn

  • Đơn đề nghị xin vay vốn
  • Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú
  • CMND/CCCD/Hộ chiếu còn thời hạn
  • Báo cáo tình hình tài chính
  • Bảng tính số tiền vay, nguồn thu và khả năng trả nợ 
  • Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn

* Lưu ý: Tùy thuộc vào mỗi ngân hàng sẽ có quy định khác nhau về điều kiện và thủ tục vay dài hạn. Để biết được thông tin chính xác và chi tiết, bạn cần đến phòng giao dịch ngân hàng, nhờ tư vấn viên hỗ trợ. 

Lãi suất vay dài hạn là bao nhiêu?

Nhằm giúp bạn dễ hình dung và so sánh, CashBerry gửi tới bạn bảng lãi suất vay dài hạn của những ngân hàng uy tín trên thị trường được cập nhật mới nhất.

Bảng lãi suất vay dài hạn của các ngân hàng lớn

Ngân hàng

Lãi suất ưu đãi cố định

Lãi suất sau ưu đãi

Phí phạt trả nợ trước hạn

Vietcombank

7.7% cố định 1 năm

8.7% cố định 2 năm

9.5% cố định 3 năm

10.2% cố định 5 năm

LSTK 24T + Biên 3.5% (10.5%)

- Năm 1 - Năm 3: 1%

- Năm 4 - 6: 0.5%

- Từ năm 6: Miễn phí

BIDV

7.5% cố định 1 năm

LSTK 24T + Biên 4% = (10.9%)

- Năm 1: 2.5%

- Năm 2: 1.5%

- Năm 3: 1%

- Năm 4: 0.5%

VietinBank

7.7% cố định 1 năm

8.7% cố định 2 năm

LSTK 36T + Biên 3.5% ( 10.5%)

Lấy lại lãi suất ưu đãi trong thời gian ưu đãi và phạt:

- 2 năm đầu: 2%

- Năm thứ 3: 1.5%

- Năm 4 - 5: 1%

Eximbank

11% cố định 1 năm

11% cố định 2 năm

11% cố định 3 năm

LSTK 24t + 3.5% = (11%)

- KHÔNG PHẠT

- 2 năm đầu : 1% - Còn lại: Miễn phí

- 3 năm đầu: 1% - Còn lại: Miễn phí

TPBank

10.2% cố định 3 tháng

8.9% cố định 1 năm (nhà dự án)

LSTK + 3.5% = (11.5%)

- Năm thứ nhất: 3%

- Năm thứ 2-3: 2.5%

- Từ năm thứ tư : 1%

MBBank

8.4% cố định 1 năm

9.1% cố định 1.5 năm

9.7% cố định 2 năm

LSTK 24T + 4.5% = (11.5%)

Năm 1,2: 3%

- Năm 3: 2.5%

- Năm 4: 1.5%

- Năm 5: 1%

Ngân hàng Liên Việt Post

8.5% cố định 1 năm

LSTK 13T + Biên 4% = (11%)

- 1/3 thời gian vay: 1.5%

- 1/3 thời gian tiếp: 1%

- Còn lại: 0.5%

SCB

8.8% cố định 1 năm

LSTK 13T + Biên 4% = (11.7%)

Năm đầu: 3%

- Năm hai: 2.5%

- Năm ba: 2%

- Năm 4 trở đi: Miễn phí

Sacombank

12% cố định 12 tháng

LSTK 13T + Biên 4.5% = (12.1%)

- 2 Năm đầu: 2%

- Năm 3-5: 1.5%

- Còn lại: 1%

ACB

11% cố định 12 tháng

LSTK 12T + 3.9% = (11.3%)

- 2 Năm đầu: 2%

- Năm 3-5: 0.75%

- Còn lại: Miễn phí

VIB

9.99% cố định 12 tháng

LSTK 12T + 3.7% = (12%)

- 2 năm đầu: 3%

- Năm ba: 2.5%

- Năm 4 : 2%

- Năm 5 : 1%

- Từ năm 6: 0.5%

* Nhận xét: Qua bảng trên, bạn có thể thấy được mặt bằng lãi suất cho vay dài hạn phổ biến ở mức từ 7,5% - 11%/năm.

* Ghi chú: Các ngân hàng hiện nay có nhiều gói lãi suất và cách tính lãi suất khác nhau, thậm chí khác nhau theo từng chi nhánh trong cùng một hệ thống. Do đó thông tin lãi suất ở bảng trên được tổng hợp nhằm mục đích tham khảo để giúp bạn phần nào có căn cứ ra quyết định vay phù hợp. 

Lãi suất vay dài hạn sẽ cao hơn vay ngắn hạn, bạn cần tính toán kỹ lưỡng, tránh rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán

Lãi suất vay dài hạn sẽ cao hơn vay ngắn hạn, bạn cần tính toán kỹ lưỡng, tránh rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán

 

Vay dài hạn ở ngân hàng nào tốt nhất?

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng thương mại từ ngân hàng nhà nước đến tư nhân đều cung cấp các dịch vụ vay dài hạn dành cho cá nhân và doanh nghiệp. Chính vì thế, khách hàng thường lựa chọn những ngân hàng có lãi suất thấp và nhiều ưu đãi. 

Tuy nhiên, việc ưu đãi cũng dẫn đến ngân hàng sẽ khắt khe, đòi hỏi nhiều hơn trong điều kiện vay cũng như quá trình xét duyệt và thẩm định. Thay vì tìm một ngân hàng có lãi suất thấp nhất, bạn nên tìm nơi cho vay tốt nhất mà mình có thể đáp ứng được điều kiện vay.

Bên cạnh đó, các bạn cũng có thể tham khảo ý kiến từ người thân, hoặc bạn bè đối tác đã từng vay tiền. Hoặc trực tiếp liên hệ với ngân hàng mình muốn vay vốn để tìm hiểu cụ để chính sách và điều kiện vay tiền. 

Vay dài hạn là hình thức vay phù hợp với nền kinh tế thị trường, hỗ trợ các nhân và doanh nghiệp phát triển, cải thiện sản xuất và phục hồi kinh tế. Với những thông tin trong bài viết, hy vọng bạn đã có cái nhìn rõ nét hơn về hình thức vay dài hạn và tìm được cho mình khoản vay phù hợp. Chúc các bạn vay tiền thành công. 

* * Bạn cần vay tiền nhanh, vay tiêu dùng ngay trong ngày chỉ cần chứng minh thư? Đăng ký ngay CashBerry - dịch vụ hỗ trợ vay tiền online đến 10,000,000đ giúp bạn vượt qua khó khăn tài chính. 

Help Help