Hiện nay, trả lương theo hình thức chuyển khoản là hình thức trả lương khá phổ biến ở Việt Nam. Vì thế, các đơn vị cho vay đã triển khai hình thức vay tín chấp theo lương.
Hiện nay, trả lương theo hình thức chuyển khoản là hình thức trả lương khá phổ biến ở Việt Nam. Vì thế, các đơn vị cho vay đã triển khai hình thức vay tín chấp theo lương.
Để có thể vay tiền, khách hàng cần đáp ứng được các yêu cầu, điều kiện của ngân hàng cũng như theo quy định của pháp luật. Một trong những điều kiện đó chính là giấy tờ chứng minh thu nhập của người đứng tên vay.
Chứng minh thu nhập bằng bảng lương là phương pháp đơn giản nhất mà bạn có thể lựa chọn nếu bạn có công việc ổn định và lương chuyển khoản đều đặn hàng tháng. Tùy vào gói vay và thời hạn mà từng ngân hàng sẽ đưa ra các yêu cầu cụ thể về mức lương/thu nhập hàng tháng mà bạn cần đáp ứng.
Cho vay tín chấp theo bảng lương là hình thức vay không cần phải thế chấp tài sản, lãi suất thấp, không cần phải có người bảo lãnh, chỉ yêu cầu người vay chứng minh được mức lương và công việc hiện tại trên giấy tờ.
Thực tế ra sao và ngân hàng nào cho vay theo lương với lãi suất thấp nhất? Cùng CashBerry tìm hiểu nhé!
Tìm hiểu về hình thức vay tín chấp theo lương
Vay theo lương là gì?
Vay theo lương là hình thức cho vay tín chấp mà ở đó, khách hàng được xét duyệt cho vay dựa trên mức thu nhập ổn định hàng tháng. Mức thu nhập này được đảm bảo thông qua Sao kê tài khoản lương tại ngân hàng, bảng lương, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm hoặc các giấy tờ tương đương.
Vay tín chấp theo lương - hình thức vay vốn phổ biến hiện nay
Khi khách hàng có thu nhập ổn định, đồng nghĩa với việc khách hàng sẽ đủ điều kiện trả nợ khoản vay. Do đó, mức độ rủi ro của khoản vay sẽ giảm đi đáng kể, chính điều này đã giúp cho lãi suất của hình thức vay này thấp hơn rất nhiều so với các hình thức khác.
Vay tín chấp theo lương có hai hình thức: vay tín chấp theo lương chuyển khoản và vay tín chấp theo lương tiền mặt. Trong đó:
- Vay theo lương chuyển khoản là hình thức vay tín chấp dành cho khách hàng nhận lương chuyển khoản qua ngân hàng. Khách hàng sử dụng sao kê tài khoản lương để làm hồ sơ vay.
- Vay theo lương tiền mặt là hình thức vay dành cho khách hàng nhận lương bằng tiền mặt. Khách hàng sử dụng bảng lương của mình tại doanh nghiệp để làm hồ sơ vay. Thông thường các ngân hàng rất hạn chế hỗ trợ vay theo lương tiền mặt. Thay vào đó, hầu hết các công ty tài chính như CashBerry có thể hỗ trợ hình thức này.
Lãi suất vay tín chấp theo lương tại ngân hàng sẽ thay đổi tùy theo từng đối tượng và phụ thuộc vào tình trạng hồ sơ của khách hàng. Các tiêu chí để đánh giá thường là: mức lương, nghề nghiệp, công ty, gia đình, lịch sử tín dụng,...
? Xem thêm: Vay tiền Online nhanh, chỉ cần CMND, nhận tiền trong ngày
Lợi ích khi vay tín chấp theo lương
Vay tiền theo lương là sản phẩm vay tín chấp chủ đạo mà ngân hàng hướng đến với nhiều lợi ích đặc biệt:
- Không cần thế chấp bất cứ tài sản gì.
- Mức lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay tín chấp khác. Dao động 15-20%/năm.
- Thời gian cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng (5 năm).
- Thủ tục khá đơn giản, giải ngân nhanh (chỉ trong vài ngày làm việc).
Hiện nay những cá nhân đăng ký vay tín chấp tiêu dùng ngân hàng dựa theo lương là giáo viên hay cán bộ nhà nước sẽ được ưu đãi hơn về mức lãi suất hàng tháng, có thể được giảm 1-3 %/tháng dựa trên số dư nợ giảm dần. Khách hàng sẽ được miễn thẩm định và hồ sơ được duyệt nhanh trong vòng 1 ngày.
Bên cạnh những ưu đãi thì hình thức vay theo lương cũng tồn tại nhiều hạn chế như:
- Do không có tài sản đảm bảo nên lãi suất vay tín chấp theo lương thường khá cao.
- Số tiền vay thường chỉ giới hạn tối đa 500 triệu đồng, thời gian vay ngắn, tối đa 5 năm.
- Ngân hàng sàng lọc và phân loại hồ sơ vay tín chấp theo các tiêu chuẩn khắt khe nên không phải khách hàng nào cũng vay được
- Ngân hàng áp dụng mức phí phạt cao với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn.
Từ những nhược điểm trên, vậy tại sao vay theo lương ngày càng được người tiêu dùng lựa chọn?
Vay tín chấp theo lương – Vì sao ngày càng phổ biến và phát triển
Vay tín chấp là hình thức vay không cần các tài sản hay giấy tờ có giá trị để đảm bảo. Khoản vay này được xây dựng và quyết định dựa trên uy tín của cá nhân và đơn vị công tác của người đi vay.
Khoản vay tín chấp ngân hàng thường dùng để phục vụ nhu cầu thường nhật trong cuộc sống như: mua sắm, chi phí đám cưới, du lịch, học phí, viện phí,… Hiện nay, các khoản vay tín chấp có hạn mức lên đến 500 triệu đồng và kỳ hạn kéo dài lên đến 60 tháng. Thêm vào đó, thời hạn xét duyệt hồ sơ nhanh chóng (trong ngày làm việc) và người đi vay có thể nhận tiền ngay sau khi hồ sơ được duyệt.
Dù có hạn mức cao và kỳ hạn dài, tuy nhiên, việc vay tín chấp hiện nay khá đơn giản. Bạn có thể tìm hiểu trước thông qua trang website chính thức của các ngân hàng. Sau đó, việc đăng ký vay tín chấp được thực hiện trực tiếp tại quầy và bạn có thể nhận tiền ngay.
Vay theo lương nhanh chóng, tiện lợi, song, lãi khá cao và không phải ai cũng có điều kiện vay được
Hướng dẫn vay tín chấp theo lương
Điều kiện vay tín chấp theo lương
Để vay theo lương thành công tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng đủ các điều kiện sau đây:
- Khách hàng là công dân Việt Nam, đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
- Nằm trong độ tuổi ngân hàng cho vay quy định, thường từ 18-60 tuổi.
- Không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.
- Khách hàng có thu nhập ổn định, đáp ứng đủ các giấy tờ, thủ tục theo yêu cầu.
Vay tín chấp là hình thức vay vốn hoàn toàn dựa trên uy tín của người vay, chính vì thế các khách hàng đang đi làm tại các công ty, xí nghiệp hưởng lương đều có thể tiếp cận khoản vay.
Tuy nhiên, cần lưu ý là các ngân hàng hay tổ chức tài chính hiện nay chỉ xét duyệt hồ sơ với những khách hàng có mức thu nhập từ 3 triệu đồng/tháng trong vòng 3-6 tháng gần nhất tính từ thời điểm vay vốn.
? Xem thêm: Vay tiền nhanh online, nhận tiền qua ATM, lãi suất thấp
Thủ tục vay tín chấp theo lương
Một bộ hồ sơ vay tín chấp sẽ gồm có hồ sơ pháp lý và hồ sơ chứng minh thu nhập. Tùy theo hình thức nhận lương mà bạn sẽ cần chuẩn bị các loại giấy tờ như hướng dẫn dưới đây:
- Hồ sơ vay ngân hàng theo bảng lương tiền mặt
- Bản sao chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu còn hiệu lực
- Bản sao Hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú
- Bản chính bảng lương trong 3 tháng gần nhất (có chữ ký và dấu của các cấp có thẩm quyền tại công ty)
- Bản sao hợp đồng lao động/quyết định công tác
- Hồ sơ vay qua lương chuyển khoản
- Chứng minh nhân dân/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu/Giấy xác nhận tạm trú/Sổ tạm trú còn hiệu lực
- Hợp đồng lao động/quyết định công tác
- Bản gốc sao kê lương 3 tháng gần nhất
Quy trình vay tín chấp theo lương
Quy trình vay theo lương sẽ gồm 4 bước như sau:
- Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay:
Nhận được yêu cầu vay, nhân viên tín dụng sẽ liên hệ với bạn để xác minh sơ bộ về khả năng tài chính và hướng dẫn bạn làm hồ sơ.
- Bước 2: Thẩm định khoản vay:
Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay theo lương của bạn, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định khoản vay thông qua một số tiêu chí như: khả năng tài chính, nơi ở, lịch sử tín dụng,...
- Bước 4: Phân tích tín dụng:
Sau khi thẩm định khoản vay, ngân hàng sẽ tiến hành phân tích để đưa ra quyết định đồng ý có cho vay hay không.
- Bước 3: Phê duyệt và ra thông báo cho vay:
Nhân viên tư vấn tín dụng sẽ nộp hồ sơ vay của bạn để cấp có thẩm quyền tiến hành phê duyệt.
- Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân:
Sau khi khoản vay được phê duyệt, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay cho bạn. Bạn sẽ được mở một tài khoản ngân hàng tại ngân hàng cho vay và nhận tiền qua tài khoản đó.
Lãi suất vay tín chấp theo lương ngân hàng nào thấp nhất?
Các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương sẽ công bố mức lãi suất vay vốn khác nhau, tùy theo quy định từng thời kỳ của mỗi đơn vị. Ngoài mức lãi suất công bố, lãi suất thực tế khi khách hàng vay vốn còn tùy thuộc vào các yếu tố như:
- Điểm xếp hạng tín dụng
- Lịch sử tín dụng của khách hàng
- Mức thu nhập
- Địa bàn nơi khách hàng sinh sống, làm việc
Với những khách hàng nhận lương qua tài khoản của chính ngân hàng đăng ký vay vốn thì có thể có sự ưu đãi hơn về mặt lãi suất.
Đối với những khách hàng đã từng vay tại ngân hàng và có quá trình trả nợ tốt, được xếp hạng điểm tín dụng cao sẽ có mức lãi suất vay thấp hơn so với khách hàng lần đầu vay vốn.
Một số ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp thấp nhất có thể kể tới như:
- Shinhan Bank: từ 13,92%/năm (dư nợ giảm dần)
- HSBC: từ 13,99%/năm đến 16,49%/năm (dư nợ giảm dần)
- Standard Chartered: từ 13,49%/năm
- BIDV: 11,9%/năm
- Vietinbank: 9,6%/năm
- Agribank: từ 7,2% - 12%/năm
? Xem thêm: Vay tiền bằng CMND online, hạn mức cao, nhận tiền trong ngày
Tuy nhiên lãi suất vay vốn thường đi kèm với điều kiện vay vốn. Ngân hàng có lãi suất vay vốn thấp có thể sẽ yêu cầu cao hơn về hồ sơ, nơi làm việc, mức thu nhập. Vì vậy để đảm bảo khoản vay được duyệt thì bạn cần tham khảo thêm các điều kiện vay vốn đi kèm.
Trước khi vay theo lương, bạn cần tìm hiểu kĩ lãi suất ngân hàng, kèm theo những chi phí và điều kiện liên quan
Top 5 ngân hàng cho vay theo lương với lãi suất tốt nhất
Hiện nay, đa số các ngân hàng chỉ hỗ trợ vay tín chấp theo lương chuyển khoản. Dưới đây là 5 ngân hàng uy tín có mức lãi vay theo lương và điều kiện vay tốt nhất dành cho những ai đang có ý định vay vốn.
1. Vay tín chấp theo lương ngân hàng Agribank
Ngân hàng Agribank cho vay theo lương với mức lãi suất: 6 – 18%/năm với ưu điểm:
- Hạn mức cho vay từ 10 triệu đến 600 triệu đồng
- Giải ngân nhanh trong vòng 24h-48h
- Thời gian đăng ký gói vay linh hoạt, từ 12 tháng đến 60 tháng ( được trả trước hạn )
- Chỉ cần bảng lương, không cần tài sản thế chấp
- Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn
- Được tổ tư vấn và hỗ trợ làm hồ sơ miễn phí.
Điều kiện cho vay theo lương:
- Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định
- Được đóng bảo hiểm tại doanh nghiệp
- Đối tượng khách hàng có mức lương chuyển khoản hoặc tiền mặt
- Sao kê thu nhập trên 3 triệu
- Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 18-55.
2. Vay tín chấp theo lương Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank cho vay theo lương với mức lãi suất: 6 – 13%/năm với ưu điểm:
- Hạn mức cho vay từ 25 đến 500 triệu đồng
- Giải ngân từ 2-3 ngày làm việc
- Hạn mức vay kéo dài tối đa là 5 năm
- Chỉ cần bảng lương, không cần tài sản thế chấp, không cần bảo lãnh của đơn vị đang công tác
- Lãi suất cho vay hấp dẫn, giảm dần theo dư nợ gốc
- Kiểm soát tức thời hoạt động rút, trả nợ vay tại Vietcombank bằng dịch vụ VCB-iB@nking hoặc VCB – SMS B@nking.
- Bảo mật thông tin.
Điều kiện cho vay theo lương:
- Độ tuổi: 21 – 55 (đối với nữ) và không quá 58 (đối với nam)
- Lương chuyển khoản. Có 3 tháng lương gần nhất từ 5 triệu trở lên
- Đối tượng khách hàng có mức lương chuyển khoản hoặc tiền mặt
- Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên
- Bảo hiểm đóng trên một năm.
3. Vay tín chấp theo lương Ngân hàng BIDV
Ngân hàng BIDV cho vay theo lương với mức lãi suất: 7 – 11,9%/năm với ưu điểm:
- Hạn mức có thể tới 500 triệu
- Giải ngân nhanh trong vòng 24h
- Khoản vay linh hoạt trong vòng từ 1 – 6 năm
- Chỉ cần bảng lương, không cần thế chấp
- Bảo mật thông tin.
Điều kiện cho vay theo lương:
- Độ tuổi: từ 18- 55 đối với nữ và 60 đối với nam.
- Đối tượng: Khách hàng có mức lương chuyển khoản hoặc tiền mặt
- Bảo hiểm đóng trên một năm
- Khách hàng có giao dịch ngân hàng nhiều
- Khách hàng có hóa đơn tiền điện nước hàng tháng
- …..
BIDV lựa chọn cách tính lãi suất vay thấp dựa trên dư nợ thực tế, đảm bảo lợi ích của khách hàng một cách tối đa nhất.
4. Ngân hàng Sacombank
Ngân hàng Sacombank cho vay theo lương với mức lãi suất: 6 – 15%/năm với ưu điểm:
- Mức vay đến 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng.
- Giải ngân nhanh trong vòng 24h-48h
- Thời gian vay tối đa 60 tháng
- Phương thức vay linh hoạt: trả góp theo dư nợ ban đầu (góp đều) hoặc theo dư nợ giảm dần.
- Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
- Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn.
Điều kiện cho vay theo lương:
- Đối tượng: khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
- Bản chính sao kê lương/bảng lương 03 tháng gần nhất trên 3 triệu
- Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 18-55
- Được đóng bảo hiểm tại doanh nghiệp.
5. Ngân hàng MBBank
Ngân hàng MBBank cho vay theo lương với mức lãi suất: 8 – 1,8%/năm với ưu điểm:
- Mức vay tối thiểu 10 triệu, tối đa 500 triệu đồng.
- Giải ngân nhanh trong vòng 24h-48h
- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa 60 tháng
- Lãi suất tùy thuộc vào mức lương (Lương càng cao lãi suất càng thấp)
- Chỉ cần bảng lương, không cần thế chấp
- Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn.
Điều kiện cho vay theo lương:
- Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định
- Mức lương trên 5 triệu đối với khách hàng tại TP HCM, 4 triệu đối với các khu vực khác
- Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 18-55
- Được ký hợp đồng tại doanh nghiệp trên một năm
Có nên vay theo lương tại ngân hàng không?
Trong cuộc sống không thể nói trước được những tình huống bạn cần huy động tài chính cấp bách như mua sắm, du lịch, cưới hỏi, khám chữa bệnh… Tuy nhiên, không phải lúc nào bạn cũng có quỹ tiết kiệm để sẵn sàng sử dụng. Trong lúc cấp bách, cần được vay vốn nhanh chóng, thủ tục đơn giản, không cần tài sản đảm bảo và quan trọng nhất là lãi suất thấp nhất thì vay theo lương là lựa chọn khá hợp lý.
Tuy nhiên, ngoài đưa ra điều kiện vay, thủ tục giấy tờ để vay, các ngân hàng thường quy định chặt chẽ về mức lãi suất cho vay. Sẽ có những lúc mà bạn gặp trở ngại về công việc, không có tiền chi trả cho việc sinh hoạt hàng ngày, hoặc bạn không có nhiều thời gian, thì việc chứng minh thu nhập sẽ gặp khó khăn nhất định.
Vậy, giải pháp cho trường hợp này là gì?
Vay tiền online nhanh, đăng ký trực tuyến, nhận tiền chỉ 1 phút!
Nhờ việc xử lý nhanh đề nghị vay trong khoảng thời gian ngắn (chỉ 30 phút sau khi khách hàng đăng ký), vay tiền online giúp đáp ứng nhu cầu vay ngay trong ngày thay vì 3-5 ngày như các hình thức vay khác.
Đó cũng chính là lý do mà người tiêu dùng ngày càng ưa chuộng và lựa chọn hình thức vay này mỗi khi có khó khăn về tài chính.
Hơn nữa, với sự hỗ trợ vay nhanh online của Cashberry, khách hàng chỉ cần hoàn thành hồ sơ trực tuyến bằng cách điền thông tin theo đúng yêu cầu là khoản vay của bạn sẽ được xử lý ngay.
- Điều kiện đơn giản: duy nhất chỉ là giấy Chứng minh nhân dân của bạn!
- Số tiền vay: 2-10 triệu
- Lãi suất thấp nhất thị trường: chỉ 10,95-14,6%/ năm
- Nhận tiền chỉ vài phút sau khi hồ sơ được duyệt
Rõ ràng việc vay tiền online chỉ bằng điện thoại kết nối Internet ưu việt hơn rất nhiều so với việc đến trực tiếp quầy giao dịch ngân hàng chỉ làm việc giờ hành chính (điều này gây trở ngại lớn đối với khách hàng là dân văn phòng cũng làm việc giờ hành chính).
Hiện nay, CashBerry luôn không ngừng cải thiện chất lượng sản phẩm với những tính năng vượt trội và khác biệt, mang lại lợi ích toàn diện cho khách hàng.
Với mong muốn giúp người Việt tháo gỡ khó khăn tài chính và nâng cao chất lượng cuộc sống, CashBerry đã phát triển sản phẩm vay tiền nhanh online đơn giản mà hiệu quả, mở rộng đến với phân khúc khách hàng có thu nhập thấp và trung bình cũng như những đối tượng không tiếp cận được với nguồn vốn ngân hàng trên toàn lãnh thổ Việt Nam.
Từ quy trình cho vay đơn giản đến xét duyệt hồ sơ nhanh chóng và dịch vụ chăm sóc khách hàng tận tâm, tất cả đều được CashBerry chú trọng phát triển.
? Xem thêm: Vay tiền tại hà nội nhận tiền trong ngày, lãi suất thấp
