Vay thế chấp ngân hàng để mua nhà, mua ô tô, hay để đầu tư kinh doanh - chuyện nghe thật “to tát và nghiêm trọng” với thế hệ trước. Song, đó lại chính là “chiếc vé tốc hành” giúp người trẻ đến gần hơn với cuộc sống hiện đại, thông minh.

Vay thế chấp ngân hàng để mua nhà, mua ô tô, hay để đầu tư kinh doanh - chuyện nghe thật “to tát và nghiêm trọng” với thế hệ trước. Song, đó lại chính là “chiếc vé tốc hành” giúp người trẻ đến gần hơn với cuộc sống hiện đại, thông minh.  

Lưu lạc khắp các trang báo điện tử, sẽ không khó để thấy các bạn trẻ Âu – Mỹ rất ưa chuộng mua nhà trả góp. Không phải vì họ có tư tưởng thoải mái hơn người châu Á quen “ăn chắc mặc bền”, mà ngược lại, các bạn trẻ ấy quan niệm “an cư lạc nghiệp” cần phải thực hiện càng sớm càng tốt. 

Khi đã xác định sẽ ổn định tại thành phố nào đó, họ chọn vay tiền ngân hàng để sở hữu nhà ngay, vừa giảm bớt gánh nặng tài chính vừa tạo cho mình động lực phát triển. Trong khi đó, người Việt trẻ vẫn còn nhiều e ngại với giải pháp “đầy rủi ro” này. 

Thông thường, để vay với hạn mức cao, lãi suất thấp, nhiều cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp đã lựa chọn hình thức vay thế chấp. 

Vậy nên hãy cùng các chuyên gia của CashBerry tìm hiểu về hình thức vay này nhé!

? Xem thêm: Vay tiền Online nhanh, chỉ cần CMND, nhận tiền trong ngày

Tìm hiểu về vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Căn cứ pháp lý: Bộ luật dân sự 2005, thế chấp là biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ bằng tài sản. Theo đó, bên có nghĩa vụ dùng tài sản thuộc quyền sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ đối với bên có quyền.  

Vay thế chấp là sản phẩm cho vay có đảm bảo tài sản, ví dụ: cho vay mua xe ô tô thế chấp bằng nhà đất, cho vay tiêu dùng cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng nếu không thể trả được nợ cho ngân hàng, khách hàng phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý.

Vay thế chấp là hình thức vay vốn của ngân hàng giúp bạn giải quyết những nhu cầu tài chính ở mức từ vừa đến cao. Muốn vay thế chấp, chắc chắn bạn cần phải có tài sản đảm bảo có giá trị. 

Vậy bạn có biết mình có thể thế chấp những gì khi vay thế chấp tại ngân hàng chưa?

Một trong số những sản phẩm cho vay truyền thống nhất của ngân hàng chính là vay vốn có tài sản đảm bảo hay còn được gọi là vay thế chấp. 

Bạn có thể vay thế chấp khi nhu cầu sử dụng tài chính ở mức vừa và cao như: vay để kinh doanh; vay tiền để mua sắm những món đồ đắt đỏ; thậm chí bạn cũng có thể vay vốn để thanh toán những khoản vay có lãi suất cao hơn.

Vậy, có thể thế chấp những gì khi vay thế chấp tại ngân hàng? Dưới đây sẽ là một vài gợi ý!

- Tài sản đảm bảo là bất động sản

Bất động sản là loại tài sản được đánh giá là có giá trị cao nhất thuộc quyền sở hữu của mỗi người. Có bất động sản trong tay, bạn sẽ ít gặp khó khăn gì trong quá trình vay thế chấp. Bất động sản bạn sở hữu có giá trị càng lớn, hạn mức cho vay được ngân hàng cấp càng cao.

Bất động sản theo quy định của pháp luật gồm có:

+ Đất đai

+ Nhà, công trình xây dựng gắn liền với đất đai

+ Tài sản vô hình gắn liền với đất đai như quyền sử dụng đất, quyền thế chấp,…

+ Tài sản khác theo quy định của pháp luật

- Tài sản động sản: ô tô, tàu, thuyền,...

- Tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm

Vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm là hình thức vay nhanh chóng, đơn giản nhất. Theo đó, nếu có sổ tiết kiệm ở ngân hàng, bạn sẽ không mất nhiều thời gian chờ đợi cho đến khi ngân hàng giải ngân khoản vay. Bạn chỉ cần cung cấp sổ tiết kiệm cho ngân hàng là có thể được vay vốn lên đến 100% giá trị sổ tiết kiệm.

Lúc này, tài sản của bạn trong tài khoản sổ tiết kiệm sẽ bị ngân hàng phong tỏa. Thời hạn cho vay tối đa trong trường hợp này không được quá thời hạn của sổ tiết kiệm. Vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm có ưu điểm lớn nhất là thời gian giải ngân nhanh chóng (thậm chỉ chỉ sau 2 giờ làm việc); lãi suất cho vay hấp dẫn;…

Lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng

• Hạn mức cho vay lên đến 100% tài sản thế chấp.
• Thời hạn vay vốn linh hoạt, lên đến 25 năm, tùy theo khả năng tài chính của mỗi khách hàng.
• Lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay vốn khác.
• Hình thức trả nợ linh hoạt dựa vào khả năng của cá nhân.

Ngoài những lợi ích trên, khoản vay thế chấp cũng có một số lưu ý mà bạn cần biết trước khi quyết định có nên vay hay không?

• Mức lãi suất không cố định, có thể thay đổi theo kỳ thanh toán.
• Ngân hàng lọc và phân loại hồ sơ rất khắt khe. Bạn có thể sẽ phải chịu mức lãi suất không ưu đãi nếu hồ sơ bị phân loại vào nhóm không tốt.
• Ngân hàng áp dụng mức phí phạt với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn.
• Thủ tục rườm rà, rắc rối. 

Điều kiện vay thế chấp

• Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại nơi có đơn vị hỗ trợ vay vốn.
• Độ tuổi từ 18 – 60.
• Có năng lực trả nợ ngân hàng.
• Không nợ xấu, không tiền án tiền sự.
• Có tài sản đảm bảo đưa ra thế chấp.

Thủ tục vay thế chấp ngân hàng

Để vay thế chấp tại ngân hàng, khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ cơ bản như sau:

• Mẫu đề nghị vay thế chấp tại ngân hàng.
• Bản sao CMND/Căn cước, hộ chiếu.
• Bản sao Hộ khẩu và các giấy tờ theo yêu cầu của đơn vị cho vay.
• Các loại giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ như: Sao kê hoạt động tín dụng trong 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động, bảng lương,...
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản và quyền sử dụng đất (sổ đỏ, sổ hồng) hoặc các loại giấy tờ liên quan đến chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản và sử dụng đất có tên khách hàng, phương tiện đi lại hoặc giấy tờ có giá khác.

? Xem thêm: Vay tiền nhanh online, nhận tiền qua ATM, lãi suất thấp

Quy trình vay thế chấp ngân hàng

• Bước 1:  Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay.
• Bước 2: Ngân hàng gọi xác nhận và kiểm tra. 

Ngân hàng phụ trách sẽ liên hệ và báo bạn về: đủ điều kiện phê duyệt hay không, hạn mức vay được dự kiến, báo gốc lãi hàng tháng.

• Bước 3: Phê duyệt và Ra thông báo cho vay. 

Hợp đồng tín dụng chính là văn bản viết ghi lại thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng. Hai bên có trách nhiệm tuân thủ đúng các yêu cầu của nhau.

• Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân

Khi hoàn thành xong thủ tục, ngân hàng sẽ ký cho khách hàng một giấy hẹn. Sau đó tiến hành ký hợp đồng vay vốn và giải ngân.

• Bước 5: Thu hồi nợ.

Căn cứ vào hợp đồng thỏa thuận trước đó giữa hai bên, ngân hàng sẽ thu hồi nợ gốc và lãi theo tháng hoặc quý.

Lãi suất cho vay thế chấp các ngân hàng

– Cách tính gốc lãi hàng tháng: Đối với vay thế chấp, hiện nay có 2 cách tính gốc lãi phổ biến trên thị trường ngân hàng

+ Cách 1 – Gốc chia đều, lãi giảm dần: phổ biến hơn, áp dụng hầu hết cả ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài

+ Cách 2 – Tổng gốc lãi đều hàng tháng: chủ yếu áp dụng ở các ngân hàng nước ngoài như Standard Chartered, UOB,...

+ So sánh: Với cùng số tiền vay và thời hạn vay thì cách 1 tính ra tổng lãi sẽ ít hơn cách 2, nhưng cách 2 thì bạn biết trước chính xác số tiền trả hàng tháng và rủi ro về biến động lãi suất sẽ thấp hơn.

=> Đa phần khách hàng vay thế chấp hiện nay chọn cách 1

– Các gói lãi suất vay thế chấp thấp nhất hiện nay:

  + Khối Ngân hàng nước ngoài: 7%-7.5% năm đầu, 9%-10% giai đoạn sau.

  + Khối Ngân hàng TM Nhà nước: 7.7% – 7.9% năm đầu, 10.5% – 11% giai đoạn sau.

  + Khối Ngân hàng TMCP: 9% – 10.5% năm đầu, 11%-12% giai đoạn sau.

* * Các loại phí phát sinh khi vay tiêu dùng thế chấp 

Khi vay thế chấp, ngoài tiền gốc và lãi thì các bạn còn phải trả thêm một số khoản phí phát sinh khác như:

• Phí thẩm định: Là phí dùng để thẩm định tài sản thế chấp. Khoản phí này do ngân hàng hoặc Công ty thẩm định độc lập thu. Tuy nhiên, nếu ngân hàng nào miễn khoản phí này thì các bạn sẽ không phải đóng
• Phí công chứng: Là phí nộp để chứng thực tài sản thế chấp. Phí sẽ được nộp cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc Phòng công chứng.
• Phí giao dịch đảm bảo: Nộp cho phòng Tài Nguyên và Môi trường nhằm mục đích khai báo, đăng ký tài sản thế chấp.
• Phí bảo hiểm: Mua bảo hiểm cho tài sản thế chấp để phòng ngừa các tai nạn phát sinh.
• Phí trả nợ trước hạn: Trường hợp các bạn tất toán hợp đồng trước hạn thì sẽ phải nộp cho ngân hàng khoản phí này. Phí trả nợ trước hạn = % số tiền trả nợ trước hạn. Tuy nhiên, cũng có một số ngân hàng không thu khoản phí này.
• Phí trả nợ trễ hạn: Trường hợp đã đến hạn trả nợ nhưng khách hàng không có khả năng chi trả, dẫn tới trả nợ quá hạn thì sẽ phải trả thêm khoản phí nợ trễ hạn.

Bên cạnh những tài sản như: nhà, đất đai, ô tô, sổ tiết kiệm thì sổ đỏ là tài sản được nhiều khách hàng sử dụng để vay thế chấp. Vậy, hình thức vay này có những lợi ích gì, ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ đỏ lãi thấp, cùng tìm hiểu nhé. 

? Xem thêm: Vay tiền bằng CMND online, hạn mức cao, nhận tiền trong ngày

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất?

Sổ đỏ, còn gọi là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Với tờ giấy này, bạn có thể chứng minh mình là chủ sở hữu đất và tài sản gắn liền trên đó. Chính vì thế, từ lâu, sổ đỏ được coi như một tài sản thế chấp có giá trị, có tính bảo đảm cao.

Nhiều ngân hàng vì thế đã cho ra đời hình thức vay thế chấp sổ đỏ. Và từ đó, nó trở thành giải pháp vay vốn phổ biến hiện nay. 

Vay thế chấp sổ đỏ/ vay thế chấp giấy chứng nhận sở hữu nhà là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là cách gọi thông dụng cho hình thức mà người đi vay dùng quyền sử dụng đất ở, nhà ở đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ) để làm tài sản thế chấp, nhằm bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng và không chuyển giao tài sản đó cho ngân hàng.  

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là hình thức lấy tài sản (sổ đỏ) ra để làm cơ sở tin cậy, đảm bảo. Từ đó, giúp ngân hàng đưa ra quyết định cho vay. Hình thức cho vay này đa phần sẽ có mức lãi suất thấp hơn so với những cách khác, được nhiều người dân yêu thích, lựa chọn.

Điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng 

Để vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng, bạn cần phải thỏa mãn một số điều kiện sau đây: 

- Là công dân có quốc tịch Việt Nam 

- Nằm trong lứa tuổi lao động 

- Có giấy tờ chứng minh thu nhập trên 3.000.000 VNĐ/tháng 

- Hoàn toàn đang không có bất kỳ một khoản nợ xấu nào tại ngân hàng 

- Nơi cư trú phải nằm trong khu vực trụ sở ngân hàng đóng 

Trong trường hợp nhờ người đứng tên vay thì họ bắt buộc cũng phải thỏa mãn đầy đủ các yêu cầu trên. 

Ngân hàng dựa vào đâu để cho vay thế chấp sổ đỏ? 

- Ngân hàng dựa vào các tiêu chí sau để cho vay thế chấp sổ đỏ: 

+ Dựa vào giá trị bất động sản nằm trong sổ đỏ, ngân hàng sẽ định giá để đưa ra quyết định có cho khách hàng của mình vay không? Mức vay là bao nhiêu? 

+ Mục đích vay vốn: Ngân hàng sẽ căn cứ vào mục đích vay vốn của bạn là gì? Có chính đáng không để từ đó cho vay và hỗ trợ chọn gói vay cho phù hợp với điều kiện của khách hàng.

Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ là gì? 

- Thứ 1, lãi suất cho vay thế chấp thường sẽ thấp hơn so với một số kiểu cho vay vốn khác.

- Thứ 2, thời gian cho vay nhìn chung tương đối linh hoạt và có thể kéo dài lên tới 25 năm.

- Thứ 3, người vay có thể đáo hạn thoải mái, nhằm tiếp tục kéo dài thời gian vay thế chấp. 

- Thứ 4, khi vay thế chấp sổ đỏ, bạn sẽ được vay với số tiền bằng 100% giá trị tài sản mang ra đảm bảo nhằm hỗ trợ khách hàng tốt nhất. Tuy nhiên, mỗi người sẽ có một mức vay khác nhau dựa trên nhu cầu, tài sản đảm bảo và quy định ngân hàng.

- Thứ 5, có nhiều hình thức trả nợ tương đối đa dạng cho khách tham khảo. 

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất? 

Trên thị trường tài chính ngày nay, hầu hết ngân hàng đều có dịch vụ cho vay thế chấp sổ đỏ. Tuy nhiên, không phải chỗ nào cũng tốt để bạn tiến hành giao dịch này. 

Nguyên nhân là vì, mỗi hãng lại có một mức lãi suất vay khác nhau, nơi cao nơi thấp. Nếu không tính toán mà chọn bừa thì khả năng số tiền nợ bạn phải trả sẽ rất lớn. Do đó, một lời khuyên nho nhỏ cho bạn là hãy cân nhắc thật kỹ để tìm ra ngân hàng cho vay thế chấp mà số lãi là ít nhất. 

Vay thế chấp hiện nay đang được rất nhiều ngân hàng chú trọng, đầu tư nâng cao chất lượng dịch vụ. Dưới đây là danh sách 3 ngân hàng cho vay trả góp theo hình thức thế chấp có lãi suất hấp dẫn nhất để khách hàng tham khảo khi có nhu cầu vay vốn. 

* Ngân hàng Agribank

Là một trong những ngân hàng có quy mô lớn nhất Việt Nam, Agribank luôn là địa chỉ tin cậy để khách hàng tin tưởng lựa chọn khi có nhu cầu vay thế chấp.

- Điều kiện vay

• Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động
• Có khả năng trả nợ ngân hàng, có nguồn thu nhập bình quân ổn định
• Không có lịch sử nợ xấu tại Agribank và các ngân hàng khác
• Cư trú tại phạm vi có chi nhánh/phòng giao dịch của Agribank
• Có tài sản đảm bảo cho khoản vay

- Thủ tục

• Giấy tờ pháp lý: Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản thế chấp, sổ đỏ, sổ hồng... Chứng minh nhân dân/căn cước công dân/hộ chiếu, đơn đề nghị vay vốn do ngân hàng cấp.
• Giấy tờ xác minh thu nhập: Bảng lương, hợp đồng lao động, giấy phép kinh doanh...
• Giấy tờ xác minh mục đích vay vốn như vay mua xe ô tô, du học, xây nhà mới, sửa chữa và nâng cấp nhà...

- Lãi suất vay

Sản phẩm	Lãi suất (/năm)	Vay tối đa	Thời hạn vay
Vay xây dựng mới, sửa chữa, nâng cấp, mua nhà ở đối với dân cư	7%	85% tổng tài sản thế chấp	15 năm
Vay cầm cố giấy tờ có giá	7%	linh hoạt	linh hoạt
Vay mua phương tiện đi lại	11,5 - 12%	85% tổng chi phí	linh hoạt
Vay kinh doanh	6%	linh hoạt	linh hoạt
Vay hỗ trợ du học	11%	85% chi phí	linh hoạt
Vay sản xuất nông nghiệp	6%	linh hoạt	1 năm

* Ngân hàng VietinBank

Vay thế chấp là một sản phẩm thế mạnh của VietinBank. Thủ tục nhanh chóng, điều kiện đơn giản, lãi suất hấp dẫn chính là những ưu điểm thu hút khách hàng và nhận được sự tín nhiệm từ phía các đối tác tầm cỡ. Vì vậy, VietinBank chính là địa chỉ tin cậy để bạn lựa chọn vay thế chấp.

- Điều kiện vay

• Nam không quá 60 tuổi, nữ không quá 55 tuổi cho đến khi kết thúc thời hạn vay vốn.
• Có đủ khả năng trả nợ và tài sản đảm bảo cho khoản vay.
• Có sổ hộ khẩu/tạm trú cùng địa phương với chi nhánh/phòng giao dịch Vietinbank cho vay vốn.

- Thủ tục

• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ xác minh quyền sở hữu tài sản...
• Hồ sơ cá nhân: Chứng minh nhân dân/căn cước công dân/hộ chiếu còn thời hạn sử dụng, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân/độc thân.
• Giấy tờ xác minh thu nhập: Bảng lương, bảng thống kê tài chính cá nhân...
• Đơn đề nghị vay vốn do VietinBank

Sau khi nộp đầy đủ hồ sơ, thủ tục sẽ được hoàn tất nhanh chóng có thể chỉ trong vòng 48 giờ.

- Lãi suất vay

Sản phẩm	Lãi suất (/năm)	Vay tối đa	Thời hạn
Vay mua nhà	8,5%	100% nhu cầu	20 năm
Vay mua xe	8,5%	100% nhu cầu	10 năm
Vay sản phẩm kinh doanh	8,5%	100% nhu cầu	Linh hoạt
Vay sản xuất nông nghiệp	8,5%	100% nhu cầu	5 năm
Vay tiêu dùng thế chấp	7,8%	100% nhu cầu	15 năm
Vay kinh doanh chứng khoán	7,49	100% nhu cầu	5 năm
Vay du học	7,8%	100% nhu cầu	10 năm

* Ngân hàng Vietcombank

Vay thế chấp Vietcombank là một sản phẩm nhiều lợi ích và hạn mức cho vay cao (có thể lên tới 75% tài sản đảm bảo) và thời gian vay dài (tối đa 25 năm). Bên cạnh đó, dịch vụ trọn gói, đối tượng vay đa dạng, thủ tục nhanh chóng chính là ưu điểm để sản phẩm vay này luôn được đông đảo khách hàng quan tâm và lựa chọn.

- Điều kiện vay

• Là công dân Việt Nam không quá 60 tuổi
• Có tài sản đảm bảo
• Có lịch sử vay trả nợ tốt (tại bất kỳ ngân hàng nào)
• Có nguồn thu nhập ổn định, phù hợp với khả năng chi trả cho khoản vay.
• Có sổ hộ khẩu/tạm trú tại địa phương nơi có chi nhánh/phòng giao dịch Vietcombank cho vay.

- Thủ tục

• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản đảm bảo, giấy chứng nhận quyền sở hữu đất.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng chi trả: Bảng lương, bảng thống kê tài chính...
• Sổ hộ khẩu/tạm trú tại địa phương nơi có chi nhánh/phòng giao dịch Vietcombank cho vay.
• Chứng minh nhân dân/căn cước công dân/hộ khẩu.
• Giấy đăng ký vay vốn theo mẫu ngân hàng Vietcombank.

- Lãi suất vay

Sản phẩm	Lãi suất (/năm)	Vay tối đa	Thời hạn vay
Vay mua nhà	7,5%	75% tài sản đảm bảo	15 năm
Vay mua xe	7,5%	100% giá trị xe	5 năm
Vay xây dựng, sửa nhà	7,5%	75% tài sản đảm bảo	10 năm
Vay tiêu dùng thế chấp	7,5%	linh hoạt	linh hoạt
Vay mua nhà ở xã hội	5%	90% giá trị	15 năm
Vay kinh doanh	7,5%	100% nhu cầu	linh hoạt
Vay mua nhà dự án	7,5%	100% giá trị ngôi nhà	20 năm
Cho vay cầm cố chứng khoán niêm yết	7,5%	3 tỷ	linh hoạt
Vay mua nhà, xây sửa nhà kết hợp cho thuê	7,5%	70% tài sản đảm bảo	15 năm

Trên đây là đáp án cho câu hỏi vay thế chấp ngân hàng nào dễ nhất, uy tín nhất. Hy vọng rằng, với những thông tin đã cung cấp ở trên, bạn sẽ lựa chọn cho mình một địa chỉ ngân hàng phù hợp, để gửi gắm tài sản và thực hiện những dự định đầu tư sáng suốt.

Bên cạnh đó, nếu bạn còn những thắc mắc khác thì có thể tham khảo thông tin bên dưới. 

Giải đáp tất tần tật mọi thắc mắc khi vay thế chấp

• Thế chấp một sổ đỏ tại nhiều ngân hàng, có được không?

Khi cần gấp khoản tiền lớn, nhiều người có mong muốn thế chấp một sổ đỏ tại nhiều ngân hàng. Vậy làm thế nào để thực hiện được giao dịch này?

+ Quy định pháp luật về vấn đề một sổ đỏ thế chấp tại nhiều ngân hàng:

Cụ thể, Điều 324, Bộ luật Dân sự năm 2015, quy định về vấn đề một sổ đỏ có thể thế chấp tại nhiều ngân hàng:

Một tài sản có thể bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ dân sự, nếu giá trị tại thời điểm xác lập giao dịch lớn hơn tổng giá trị các nghĩa vụ được bảo đảm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc pháp luật có quy định khác.

Trường hợp một tài sản thực hiện nhiều nghĩa vụ, thì bên bảo đảm phải thông báo cho bên nhận bảo đảm biết về việc tài sản đang được dùng để thực hiện nghĩa vụ khác. Mỗi lần bảo đảm phải được lập thành văn bản.

Trong trường hợp phải xử lý tài sản để thực hiện một nghĩa vụ đến hạn thì các nghĩa vụ khác đều được coi là đến hạn; tất cả các bên cùng nhận bảo đảm đều được tham gia xử lý tài sản.

Nếu các bên muốn tiếp tục thực hiện nghĩa vụ chưa đến hạn thì có thể thỏa thuận về việc bên bảo đảm sử dụng tài sản khác để bảo đảm việc thực hiện những nghĩa vụ chưa tới hạn.

+ 3 điều kiện để thế chấp một sổ đỏ tại nhiều ngân hàng:

1. Tại thời điểm thế chấp, giá trị bất động sản lớn hơn tổng số tiền vay tại các ngân hàng.
2. Tình trạng tài sản đang thế chấp cần được bên thế chấp thông báo cho ngân hàng nhận thế chấp tiếp theo.

Ví dụ, bạn thế chấp sổ đỏ ngôi nhà của mình tại ngân hàng X để vay vốn kinh doanh. Hiện bạn sắp hết vốn nên muốn sử dụng sổ đỏ thế chấp tại ngân hàng Y.

Trong trường này, bạn cần thông báo với ngân hàng Y về tình trạng căn nhà của mình đã thế chấp tại ngân hàng X.

Sau đó, để xác minh thông tin, ngân hàng Y sẽ liên hệ với ngân hàng X rồi mới xem xét, quyết định việc nhận hay không nhận thế chấp sổ đỏ.

3. Khi thực hiện thế chấp sổ đỏ với ngân hàng cần phải được lập thành văn bản.

Khi lập văn bản thế chấp sổ đỏ nhà đất, bạn cần thỏa thuận rõ ràng về việc xử lý tài sản trong trường hợp phát hiện vi phạm nghĩa vụ thanh toán. Bên nhận thế chấp có thể bán đấu giá tài sản đảm bảo nếu không có thỏa thuận trước đó.

Như vậy, bạn có thể thế chấp một sổ đỏ tại nhiều ngân hàng, nếu đáp ứng đầy đủ 3 yêu cầu trên.

• Vay thế chấp và vay tín chấp có gì khác nhau?

Vay tín chấp	Vay thế chấp
- Phù hợp với đối tượng cần tiền để sinh hoạt hằng ngày - Không cần tài sản thế chấp, cho vay dựa vào uy tín của người đi vay  - Lãi suất cao, thời gian cho vay ngắn  - Giải ngân nhanh trong ngày  - Không có ưu đãi khi tất toán sớm  - Có thể trả góp theo ngày, theo tuần hoặc theo tháng - Dễ bị tín dụng xấu khi thanh toán trễ hợp đồng	- Phù hợp với đối tượng cần khoản vốn lớn để đầu tư, mua nhà hoặc mua xe.  - Yêu cầu có tài sản giá trị để thế chấp  - Thời gian vay dài, mức lãi suất thấp và giảm dần - Hạn mức cho vay cao  - Thời gian thẩm định và giải ngân mất nhiều thời gian  - Tỷ lệ mất tài sản cao nếu không có khả năng trả nợ

? Xem thêm: Các cách vay tiền không thế chấp mà bạn nên biết

Kinh nghiệm cần chú ý khi vay thế chấp lần đầu

– Tỷ lệ vay tối đa: Thông thường ngân hàng chỉ cho vay tối đa 70% giá trị định giá, và giá định giá thì thường sẽ được công ty định giá riêng của ngân hàng định giá thấp hơn khoảng 10%-15% giá thị trường.

=> Thông thường: ngân hàng chỉ cho vay tầm 60% giá thị trường (nếu thế chấp bằng chính tài sản định mua).

– Diện tích nhà: Đa phần các ngân hàng nhận nhà thế chấp với diện tích sàn từ 25m2 trở lên, hẻm từ 1m trở lên.

– Nguồn thu nhập: Ngân hàng sẽ ưu tiên nguồn theo thứ tự: Nhóm 1 (Lương chuyển khoản, cho thuê nhà, công ty báo cáo thuế đủ) > Nhóm 2 (Lương tiền mặt, hộ kinh doanh, công ty ko báo cáo thuế đầy đủ) > Nhóm 3 (Tự doanh ko đăng ký, nguồn thu từ hoa hồng môi giới, các nguồn khác ko chứng minh được).

– Nợ quá hạn: Nếu bạn đã từng vay (tín chấp, thẻ tín dụng, thế chấp) và bị chậm trả và bị lên nhóm 2-5 trên CIC thì ngân hàng có thể kiểm tra được, và đa phần sẽ hạn chế/Ko cho vay.

=> Do đó, bạn tuyệt đối đừng để chậm trả các món vay liên quan đến ngân hàng (đặc biệt là thẻ tín dụng bạn rất dễ quên).

– Giải ngân phong tỏa hay không phong tỏa: Bạn nên giải ngân phong tỏa vì nó đảm bảo quyền lợi của chính bên mua (Vì nếu ngân hàng giải ngân trực tiếp tại thời điểm 2 bên công chứng Hợp đồng mua bán thì nếu sau đó vì lý do nào đó không sang tên được cho bạn, thì bạn vừa phải trả lãi ngân hàng vừa không có tài sản).

– Vay thế chấp chung cư/dự án chưa có sổ: Bạn chỉ có thể làm với vài ngân hàng đã liên kết với chủ đầu tư mà thôi, do đó không có nhiều sự lựa chọn. Nếu muốn vay với các ngân hàng không liên kết mà có lãi suất tốt hơn thì bạn có thể thế chấp tài sản riêng của chính mình.

Hình thức vay thế chấp cho phép bạn vay được số vốn lớn hơn so với vay tín chấp. Thông thường, các ngân hàng cho vay thế chấp với hạn mức lên đến 70% giá trị của tài sản đảm bảo. Thời hạn vay vốn khi vay theo hình thức thế chấp kép dài hơn. Lãi suất thấp hơn trong khi thời gian vay vốn lâu hơn là ưu điểm lớn nhất của hình thức vay thế chấp so với vay tín chấp.

Tuy nhiên, thủ tục vay thế chấp phức tạp hơn và thời gian ngân hàng xử lý hồ sơ cũng lâu hơn vì ngân hàng sẽ phải thẩm định tài sản thế chấp trước khi quyết định hạn mức cho vay. Điều kiện để ngân hàng phê duyệt hồ sơ cũng khắt khe hơn. Thông thường, ngân hàng chỉ phê duyệt những khoản vay lớn với mục đích sử dụng rõ ràng và chính đáng.

Muốn đảm bảo điều kiện để vay thế chấp, bạn buộc phải chứng minh thu nhập để đảm bảo với ngân hàng về khả năng trả nợ. Đồng thời, bạn phải có tài sản đảm bảo phù hợp với quy định của ngân hàng; có lịch sử tín dụng tốt và không cơ nợ xấu tại thời điểm đề nghị vay vốn.

 Ngày nay Internet phát triển, Việt Nam càng ngày càng tiếp cận với sự phát triển chung của thế giới. Cùng với xu hướng đó, người tiêu dùng Việt Nam đã tiếp cận với nhiều hình thức tài chính đa dạng chứ không chỉ duy nhất là buộc phải thông qua vay vốn ngân hàng. 

Một trong số các hình thức đó, vay tiền online nhanh đang ngày càng được người tiêu dùng Việt Nam ưa chuộng sử dụng.

Có thể hiểu vay tiền nhanh online (vay tiền nhanh không thế chấp) là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo. Hình thức vay dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ để phục vụ cho các mục đích cá nhân. 

Đó có thể là một khoản chi phí cho đám cưới, du lịch hoặc mua hàng tiêu dùng và các khoản cho vay rất thuận tiện để phục vụ cho tất cả các nhu cầu của bạn. Một khoản vay tài chính thường dao động từ 2-10 triệu đồng.

Hơn thế nữa, vay tiền nhanh online sẽ giúp bạn trang trải hay giải quyết những vấn đề nảy sinh trong cuộc sống mà hiện tại vì một lý do nào đó bạn đang bị thiếu hụt tiền mặt trong ngắn hạn. 

Thay vì phải vay tiền người thân (thường thì không phải trả lãi, nhưng lại “nợ tình cảm”) chúng ta có thể tìm đến kênh vay tài chính và trả một ít lãi suất để giải quyết những vấn đề bất tiện nảy sinh ngoài ý muốn mà không phải “mang nợ” ai cả.

Khi tâm thế đi vay đã sẵn sàng, hãy tiếp tục hiện thực hóa giấc mơ của bạn, đáp ứng nhu cầu cuộc sống với những hướng dẫn vay trực tuyến đơn giản và thuận tiện nhất từ CashBerry. 

?? Có thể bạn quan tâm: Hướng dẫn vay tiền online nhanh không thế chấp

?? Có thể bạn quan tâm: Thanh toán khoản vay qua Internet Banking dễ dàng 

?? Có thể bạn quan tâm: Vay tiền qua app siêu nhanh, siêu dễ