Hình thức vay hạn mức tín dụng luôn được nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ quan tâm và sử dụng. Cho vay theo hạn mức tín dụng là gì, có những ưu, nhược điểm như thế nào?

Hình thức vay hạn mức tín dụng luôn được nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ quan tâm và sử dụng. Vì sao lại như thế? Cho vay theo hạn mức tín dụng là gì, có những ưu, nhược điểm như thế nào? Cùng CashBerry tìm hiểu ngay!

Vay hạn mức tín dụng là gì?

Cho vay theo hạn mức tín dụng là phương thức cho vay mà ngân hàng sẽ cấp một hạn mức vay nhất định, doanh nghiệp duy trì mức dư nợ không vượt quá mức đã cấp. Hình thức cho vay này yêu cầu tài sản đảm bảo, thông thường là bất động sản, giấy tờ có giá hay những tài sản khác mà ngân hàng chấp nhận.

Ví dụ: Vay hạn mức 100 triệu 1 tháng, bạn có thể vay tối đa 100 triệu. Nếu trả 40 triệu trong tháng, doanh nghiệp bạn có thể vay tiếp 60 triệu, miễn sao số dư cuối tháng không vượt quá 100 triệu.

Đặc điểm của hình thức cho vay hạn mức tín dụng

Khác với các khoản vay khác, vay hạn mức tín dụng không xác định kỳ hạn nợ cho từng món vay, mà chỉ khống chế theo hạn mức tín dụng.

Hay nói cách khác, vào một thời điểm nhất định, nếu dư nợ vay lên đến mức tối đa cho phép, ngân hàng sẽ không phát tiền vay nữa. Còn nếu doanh nghiệp thường xuyên trả nợ thì sẽ càng được cho vay thêm.

Ngoài ra, doanh nghiệp cũng chỉ cần lập một bộ hồ sơ cho nhiều khoản vay trong một chu kỳ kinh doanh, tối đa không quá 12 tháng.

Đối với hình thức vay hạn mức tín dụng, một hợp đồng tín dụng được sử dụng cho cả quý, và sẽ được thanh lý vào cuối quý. Sang đầu quý sau, doanh nghiệp cần phải nộp bộ hồ sơ mới.

Lợi ích khi vay theo hạn mức tín dụng

• Thủ tục vay đơn giản, tiện lợi có thể rút vốn vay nhiều lần với 01 bộ hồ sơ vay.
• Doanh nghiệp có thể chủ động được nguồn vốn vay khi đã được cấp hạn mức tín dụng.
• Thích hợp với doanh nghiệp có nhu cầu vốn thường xuyên, tốc độ luân chuyển vốn lưu động nhanh và có uy tín đối với Ngân Hàng.
• Tài trợ việc đầu tư của doanh nghiệp bằng nguồn vốn trung hay dài hạn.
• Thời hạn hoàn trả được thiết kế linh động, phù hợp với dòng ngân lưu của doanh nghiệp.
• Lãi suất vay doanh nghiệp được tính trên cơ sở số dư nợ giảm dần.
• Doanh nghiệp được hoạch định kế hoạch hoàn trả trong khoảng thời gian tối đa đến 5 năm.

Điều kiện cấp hạn mức tín dụng

Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện khác nhau. Nhưng nhìn chung, để vay hạn mức tín dụng, bạn phải đảm bảo những điều kiện chính sau:

• Các doanh nghiệp trong nước có thời gian hoạt động kinh doanh liên tục từ 12 tháng trở lên kể từ thời điểm đăng ký (hoặc có xác nhận của địa phương về thời gian kinh doanh thực tế từ 12 tháng).
• Ngành nghề đăng ký kinh doanh phù hợp với mục đích vay vốn, phương án kinh doanh,...
• Có phương án kinh doanh khả thi, có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng.
• Có tài sản đảm bảo có giá trị đảm bảo khoản vay.
•  Không có nợ xấu tại các ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác.

Hồ sơ cho vay theo hạn mức tín dụng 

• Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu)
• CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT/Giấy tạm trú, Tình trạng hôn nhân
• Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp
• Báo cáo tài chính doanh nghiệp 2 năm gần nhất
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn
• Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo cho khoản vay
• Hóa đơn, sổ sách bán hàng
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (nếu có)

Phí và phương thức trả cho vay hạn mức tín dụng

• Phí và lãi suất: Quy định trong từng thời kỳ.
• Phương thức cho vay: cho vay hạn mức.
• Hạn mức vay: tối đa 12 tháng.
• Thời hạn mỗi khoản vay: theo từng phương án cụ thể.
• Phương thức trả nợ: trả lãi hàng tháng, trả gốc cuối kỳ của từng phương án hoặc khi khách hàng có nguồn thu.

Khác với loại vay thông thường, ngân hàng không xác định kỳ hạn nợ cho từng món vay mà chỉ khống chế theo hạn mức tín dụng

⇒ Có nghĩa là vào một thời điểm nào đó nếu dư nợ vay của khách hàng lên đến mức tối đa cho phép, khi đó ngân hàng sẽ không phát tiền vay cho khách hàng.

Hiện nay, có nhiều ngân hàng cho vay theo hạn mức tín dụng với những chính sách khác nhau dành cho từng doanh nghiệp. Tuy nhiên, theo khảo sát trên thị trường tài chính, Agribank là một trong những ngân hàng được nhiều doanh nghiệp tin tưởng vay hạn mức tín dụng. 

Vay theo hạn mức tín dụng Agribank

Agribank cung cấp sản phẩm "Cho vay theo hạn mức tín dụng" đối với quý khách hàng là cá nhân có nhu cầu vay vốn lưu động ngắn hạn thường xuyên, sản xuất kinh doanh ổn định.

Ở trên là thông tin về hình thức vay hạn mức tín dụng dành cho các doanh nghiệp. Mặt khác, nếu bạn là khách hàng cá nhân, đang cần nguồn vốn để chi tiêu hoặc kinh doanh nhỏ lẻ, cách nhanh nhất đó chính là vay tiền online qua ứng dụng. 

Sử dụng CashBerry – Ứng dụng vay vốn online dành cho khách hàng cá nhân 

Nhận tiền mặt nhanh chóng và thanh toán linh hoạt ngay trên điện thoại của bạn.

• Được phê duyệt ngay lập tức cho hạn mức tín dụng online lên đến 10,000,000đ
• Điều kiện vay đơn giản, nhận tiền ngay trong ngày
• Thanh toán linh hoạt qua internet banking 24/7

Các tính năng được ưa thích nhất của ứng dụng CashBerry

• Vay bất cứ khi nào cần thiết 
• Cho phép vay ít nhất 1,000,000đ đến giới hạn mà bạn được phê duyệt
• Không thế chấp tài sản, không cần người bảo lãnh

Điều kiện đăng ký

• Tuổi: 20 - 60 tuổi
• Thu nhập tối thiểu: 3,000,000đ
• Hồ sơ: Chứng minh nhân dân/ Thẻ căn cước công dân bản gốc (hình mặt trước và sau)

Bạn có thể sử dụng ứng dụng CashBerry để làm gì?

Ứng dụng CashBerry là khoản vay đa mục đích. Bạn có thể sử dụng nó để hỗ trợ cho tiêu dùng hoặc công việc của mình.

• Vay cưới hỏi
• Vay du lịch
• Vay chữa bệnh
• Vay đóng học phí
• Vay mua máy tính
• Vay mua xe máy
• Vay mua điện thoại
• Vay sửa nhà
• ...

Nhận xét từ khách hàng

“Tôi đã rất bất ngờ khi nhận được tiền từ CashBerry. Thủ tục đăng ký hạn mức tín dụng cá nhân của CashBerry vô cùng đơn giản và tốc độ phản hồi nhanh.”

Anh Khoa - Nhân viên bán hàng Đà Nẵng

“Ứng dụng CashBerry rất dễ cài đặt và sử dụng. Tôi có thể đăng ký vay số tiền tùy thích và còn được lựa chọn thời gian trả lại.”

Minh Tân - Chuyên viên phân tích Hải Phòng 

“Tôi thường không thích vay tiền từ bạn bè và người thân, còn thủ tục vay tiền từ ngân hàng thì quá rắc rối. Do đó tôi chọn cài đặt và sử dụng CashBerry để có những khoản tiền dự phòng cho những trường hợp không ngờ tới.”

Thảo Huyền - Nhiếp ảnh gia Hà Nội

Hy vọng với bài viết về vay hạn mức tín dụng, bạn sẽ có thể hiểu và đưa ra những quyết định đúng đắn nhất.

Bạn đang là chủ doanh nghiệp và đang loay hoay không biết nên tìm nguồn vốn như thế nào, kết nối với các ngân hàng, tổ chức tín dụng ra sao? Hãy đến ngay với CashBerry để được được các chuyên gia tài chính tư vấn kỹ càng.

Hay, bạn là khách hàng cá nhân, đang có nhu cầu vay tiêu dùng KHÔNG CẦN TÀI SẢN THẾ CHẤP với hạn mức và lãi suất hấp dẫn? Liên hệ CashBerry ngay:

• Hotline: 1900 63 83 85
• Email: hotro@cashberry.vn 
• Địa chỉ: 33 Ung Văn Khiêm, P. 25, Q. Bình Thạnh, TP. HCM