Sử dụng sản phẩm vay cầm cố sổ tiết kiệm để có khoản tiền nhanh mà vẫn bảo toàn được khoản lãi tiết kiệm. Nhưng, lãi suất cho vay cầm cố sổ tiết kiệm là bao nhiêu? Ngân hàng nào có cho vay cầm cố sổ tiết kiệm ưu đãi với hạn mức 100%?
- Bạn đang có tài khoản tiết kiệm online hay sổ tiết kiệm tại ngân hàng, nhưng chưa đến ngày đáo hạn?
- Bạn không muốn mất đi khoản lãi của số tiền tiết kiệm này nhưng lại đang cần gấp khoản tiền để chi tiêu?
-> Sử dụng ngay sản phẩm vay cầm cố sổ tiết kiệm để có khoản tiền cần thiết mà vẫn bảo toàn được khoản lãi tiết kiệm.
Thế nhưng, lãi suất cho vay cầm cố sổ tiết kiệm là bao nhiêu, có cao không? Quy định về cho vay cầm cố sổ tiết kiệm là gì? Những ngân hàng nào có chính sách cho vay cầm cố sổ tiết kiệm ưu đãi nhất với hạn mức 100%? Hãy cùng CashBerry tìm hiểu trong bài viết này!
Vay cầm cố sổ tiết kiệm là gì?
Vay cầm cố sổ tiết kiệm là sản phẩm dịch vụ đi kèm mà ngân hàng triển khai cho khách hàng gửi tiền tiết kiệm khi có nhu cầu vay tiền gấp.
Lợi ích của người vay là vẫn bảo toàn được lãi suất ưu đãi sổ tiết kiệm, giải ngân nhanh chóng và linh hoạt hình thức rút tiền.
Xét về mặt lãi suất, người đi vay có tài khoản tiết kiệm chưa đến hạn tất toán nhưng muốn có tiền phục vụ nhu cầu trước mắt, nếu rút tiền tiết kiệm trước hạn thì họ sẽ chỉ hưởng lãi suất không kỳ hạn rất thấp. Thay vào đó, họ có thể vay bằng cách cầm cố sổ tiết kiệm trong thời gian chờ tất toán, lãi suất vay có thể cao hơn lãi suất tiết kiệm nhưng bù trừ với phần lãi của sổ tiết kiệm cuối kỳ thì vẫn lợi hơn.
Về phía ngân hàng, sổ tiết kiệm là dạng tài sản đảm bảo có hiệu quả cao nếu quy trình cho vay được làm chặt chẽ, đặc biệt phải xác minh đúng nhân thân người đi vay.
Vay cầm cố sổ tiết kiệm vừa bảo toàn khoản tiền lãi, vừa có vốn để chi tiêu
* * Đặc điểm của hình thức vay theo sổ tiết kiệm
- Đồng tiền cho vay: VNĐ
- Mức cho vay: Tối đa bằng giá trị sổ tiết kiệm (STK)
- Phương thức cho vay: Từng lần và theo hạn mức
- Thời hạn cho vay:
+ Sổ tiết kiệm không tự động tái tục: Tối đa 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm.
+ Sổ tiết kiệm tự động tái tục: Tối đa là 12 tháng.
- Phương thức trả nợ:
+ Trả gốc và lãi vào cuối kỳ.
+ Trả lãi hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý/6 tháng/cuối kỳ.
- Lãi suất vay cầm cố sổ tiết kiệm: Tùy vào quy định của từng ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn.
Lãi suất vay tiền bằng sổ tiết kiệm
Thông thường, lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm sẽ cao hơn lãi suất huy động vốn (tức lãi suất gửi tiết kiệm) một chút.
Lãi suất cho vay cầm cố sổ tiết kiệm trung bình sẽ dao động từ 6.5% – 8%.
* * Ngoài lãi suất, bạn cũng cần lưu ý về khoản phí trả chậm: Trường hợp khi đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả đúng hạn theo thỏa thuận thì khách hàng phải đóng phí phạt.
Quy định về cho vay cầm cố sổ tiết kiệm?
Dưới đây là những quy định cho vay cầm cố sổ tiết kiệm bạn nên nắm rõ trước khi tiến hành vay tiền bằng sổ tiết kiệm.
- Vay cầm cố sổ tiết kiệm cần cung cấp tài liệu chứng minh
Theo quy định tại Bộ luật dân sự 2015, việc cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn là một biện pháp bảo đảm tiền vay.
Do đó, khách hàng vay đều phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn và phải cung cấp cho Tổ chức Tín dụng (TCTD) các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn, kể cả cho vay cầm cố sổ tiết kiệm.
- Vay theo hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền qua thẻ ghi nợ
Theo quy định tại khoản 2 Điều 15 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016, việc cho vay theo hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ thực hiện theo quy định hiện hành của pháp luật và của Ngân hàng Nhà nước về cho vay.
Theo đó, việc cho vay theo hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ thực hiện theo quy định tại Thông tư 39. Vì vậy, khách hàng không được sử dụng hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền mặt thông qua thẻ ghi nợ.
- Khoản vay được cơ cấu lại thời hạn trả nợ
Theo quy định tại điểm b khoản 4 Điều 13 Thông tư 39, trường hợp khi đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo thỏa thuận thì khách hàng phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất vay trả góp do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận, nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.
Để vay cầm cố bằng sổ tiết kiệm, bạn phải cung cấp đầy đủ giấy tờ, chứng minh mục đích sử dụng vốn,...
Top 3 ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm có hạn mức 100%
Hiện nay, có nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng cho vay sẽ có mức lãi suất và hạn mức khác nhau. Và không phải ngân hàng nào cũng cho vay với hạn mức 100%. Dưới đây là một số ngân hàng cho vay bằng sổ tiết kiệm với hạn mức tối đa 100% giá trị sổ, bạn có thể tham khảo và tìm hiểu.
Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm Agribank
Khách hàng có sổ tiết kiệm được quyền vay thế chấp tại ngân hàng Agribank với hạn mức cho vay lên tới 100% giá trị và được giải ngân ngay trong ngày
Lãi suất vay tiền bằng sổ tiết kiệm Agribank chỉ từ 7%/năm. Tuy nhiên, mức lãi suất trên sẽ được điều chỉnh theo chính sách của ngân hàng Agribank trong từng thời kỳ.
* Điều kiện
Để cầm cố sổ tiết kiệm vay vốn tại Agribank, khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện sau:
- Có số dư tiền gửi trong thẻ tài khoản tiết kiệm, được định giá bằng đồng VND, USD hoặc EURO. Trong đó, tài khoản tiền gửi hoặc số thẻ tiết kiệm được mở tại các ngân hàng hoạt động hợp pháp, được cấp giấy kinh doanh rõ ràng.
- Đối tượng khách hàng là công dân Việt Nam hoặc là người nước ngoài cư trú tại Việt Nam đáp ứng đủ các điều kiện quy định cụ thể cho vay của ngân hàng và các quy chế cho vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm.
- Tài khoản tiền gửi, số thẻ tiết kiệm sẽ được xác thực và phong tỏa trong thời hạn vay theo đúng quy định về cho vay cầm cố sổ tiết kiệm. Vì thế, chủ sở hữu sổ tiết kiệm phải ủy quyền cho ngân hàng Agribank toàn quyền xử lý tài sản có giá trị trên, đảm bảo để thu hồi nợ.
* Thủ tục
Để quá trình cầm cố sổ tiết kiệm diễn ra thuận lợi và nhanh chóng, khách hàng cần chuẩn bị kỹ những giấy tờ sau:
- Giấy yêu cầu vay thế chấp sổ tiết kiệm
- CMND hoặc hộ khẩu (bản gốc và bản photo công chứng)
- Trình bày rõ mục đích sử dụng vốn vay kèm theo phương án trả nợ ngân hàng
- Hồ sơ, giấy chứng nhận sổ tiết kiệm thuộc quyền sở hữu của khách hàng
- Các giấy tờ liên quan khách khi được yêu cầu
Là một trong những ngân hàng uy tín nhất tại Việt Nam, Agribank luôn được khách hàng ưu tiên lựa chọn vay thế chấp sổ tiết kiệm. Vì thế ngân hàng không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ và tạo điều kiện khách hàng vay vốn trả góp với nhiều ưu đãi hấp dẫn theo từng kỳ.
Vay cầm cố sổ tiết kiệm VietinBank
Vietinbank đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng với hình thức vay cầm cố sổ tiết kiệm có hạn mức tối đa lên đến 100% giá trị sổ, với ưu điểm nổi bật như:
- Điều kiện đơn giản: Bạn chỉ cần có tài sản đảm bảo là số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá do tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng công thương Việt Nam chấp nhận phát hành.
- Phương thức cho vay linh hoạt theo từng lần, hạn mức.
- Thời gian cho vay tối đa bằng thời hạn thanh toán còn lại của sổ/thẻ tiết kiệm.
- Lãi suất dao động khoảng 7%, và sẽ có điều chỉnh trôi nổi theo thị trường.
- Hồ sơ thủ tục dễ dàng, bạn chỉ cần chuẩn bị: CMND/hộ chiếu, sổ tiết kiệm, các hồ sơ khác theo quy định của Vietinbank.
Vay cầm cố sổ tiết kiệm SCB
SCB cũng là một trong những ngân hàng hỗ trợ cho khách hàng vay ngân hàng bằng sổ tiết kiệm với hạn mức tối đa 100% giá trị tiền gửi cầm cố.
Thời gian vay của SCB linh hoạt. Mức lãi suất dao động khoảng 6,5% và sẽ bị thay đổi theo thị trường.
Cân nhắc khi vay cầm cố sổ tiết kiệm
Cầm cố sổ tiết kiệm được xem là hình thức cho vay “lợi cả đôi đường” khi người vay dễ được giải ngân bởi tài sản đảm bảo chính là sổ tiết kiệm, còn ngân hàng thì “cầm được đằng cán” lại thu về lãi suất cao, nhưng không phải là không có rủi ro.
(1) Nếu khoản tiền gửi tiết kiệm có nguồn gốc bất hợp pháp thì sẽ rủi ro cho ngân hàng. Vì nếu cơ quan pháp luật tịch thu thì ngân hàng sẽ không thể tất toán được. (2) Hiện nay nhiều ngân hàng lợi dụng sản phẩm để đẩy tăng trưởng tín dụng, nhất là thời điểm chuẩn bị chốt số liệu, để làm cơ sở cho chỉ tiêu năm sau.
Chính vì lý do đó, NHNN đã ban hành công văn gửi các tổ chức tín dụng, cảnh báo việc cho vay cầm cố sổ tiết kiệm không có phương án sử dụng vốn, đồng thời yêu cầu kiểm soát mục đích sử dụng của khách hàng và quá trình giải ngân.
* * Khách hàng phải chứng minh đủ điều kiện vay vốn, kể cả khi cầm cố sổ tiết kiệm
Thông tư 39/2016 đã có những thay đổi về quy định cho vay cầm cố sổ tiết kiệm theo hướng chặt chẽ hơn. Cụ thể, Thông tư yêu cầu khách hàng vay phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn và cung cấp cho tổ chức tín dụng các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn, kể cả khi cầm cố sổ tiết kiệm.
Việc phải cung cấp tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn giúp hạn chế tình trạng tăng khống dư nợ tại một số ngân hàng, giảm thiểu các rủi ro về làm giả sổ tiết kiệm để cầm cố vay vốn, phát hiện các mục đích sử dụng vốn không hợp pháp, cũng như đảm bảo tương thích với yêu cầu các tổ chức tín dụng phải kiểm tra và giám sát mục đích sử dụng vốn vay sau giải ngân theo quy định cho vay.
Vừa rồi là những thông tin về hình thức vay cầm cố sổ tiết kiệm, hy vọng sẽ giúp ích bạn trong quá trình vay vốn. Đồng thời, nếu có câu hỏi hay thắc mắc gì, hãy liên hệ CashBerry để được tư vấn bạn nhé!
CashBerry - công ty tư vấn tài chính, hỗ trợ bạn vay tiền online chỉ cần chứng minh nhân dân, nhận tiền trong vòng 24 giờ!
