CashBerry: Ngân hàng cho vay khởi nghiệp
Bạn đang có kế hoạch kinh doanh nhưng chưa thực hiện được vì thiếu vốn. Thay vì phải vay nóng các tổ chức không uy tín với lãi suất cao thì vay ngân hàng được xem là lựa chọn tối ưu hơn cả. Song, trước khi chọn vay ngân hàng nào, bạn cần tìm hiểu về lãi suất vay khởi nghiệp để có thể tính toán được nguồn tiền.
Trong giai đoạn khởi nghiệp, chắc hẳn sẽ có nhiều người gặp khó khăn về vốn. Thấu hiểu điều này, nhiều ngân hàng triển khai gói vay vốn khởi nghiệp giúp khách hàng thuận lợi hơn trong việc kinh doanh.
Tại sao nên vay vốn khởi nghiệp tại ngân hàng?
Đối với những bạn trẻ mới bắt đầu khởi nghiệp, nguồn vốn là một vấn đề luôn được quan tâm và chú trọng hàng đầu. Vậy, vay tiền để khởi nghiệp ở đâu? Hiện nay có nhiều cách để huy động nguồn vốn như:
- Vay vốn khởi nghiệp tại các ngân hàng, công ty tài chính.
- Vay mượn tài sản của người trong gia đình để thế chấp và cầm cố.
- Vay tiền của người thân, bạn bè, đồng nghiệp.
- Vay vốn từ các nguồn quỹ hỗ trợ cho người trẻ khởi nghiệp
- Vay tiền nhanh hoặc vay nóng online tại các đơn vị vay tư nhân.
Trong các nguồn vốn kể trên, vay vốn khởi nghiệp tại ngân hàng là sự lựa chọn tối ưu hơn cả bởi những lý do sau:
- Các ngân hàng cho vay khởi nghiệp thường áp dụng phương thức tính lãi theo dư nợ giảm dần. So với việc tính lãi cố định dựa trên số dư nợ gốc, tính lãi theo dư nợ giảm dần sẽ giúp cho bạn giảm bớt gánh nặng nợ nần. Nếu thị trường biến động theo chiều hướng tốt, bạn còn có thể được hưởng mức lãi suất ưu đãi.
- Những gói vay vốn khởi nghiệp có thời gian cho vay dài lên tới 60 tháng. Với khoảng thời gian dài như vậy, bạn có thể phát triển sản xuất kinh doanh, tạo ra nguồn tiền và đảm bảo đủ khả năng thanh toán nợ định kỳ.
- Bạn còn có thể vay vốn khởi nghiệp không thế chấp tại các ngân hàng, tuy nhiên hãy xem xét mức lãi.
- Bạn còn có thể vay từ nhiều ngân hàng khác nhau cùng một lúc miễn sao cam kết về khả năng tài chính. Hiện nay, bạn có thể vay kinh doanh, vay khởi nghiệp ở các ngân hàng như: VPBank, TPBank, BIDV, Agribank, Vietinbank, Sacombank, Vietcombank,...
Lựa chọn ngân hàng để vay khởi nghiệp cũng là một phương án thích hợp
Tùy thuộc vào từng chính sách cho vay khác nhau mà mỗi ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất vay khởi nghiệp, vay sản xuất kinh doanh khác nhau. Sau đây, hãy cùng CashBerry tìm hiểu mức lãi vay vốn khởi nghiệp của top 10 ngân hàng uy tín.
Lãi suất vay khởi nghiệp của top 10 ngân hàng
- Vay kinh doanh ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng Vietinbank áp dụng lãi suất thả nổi đối với khoản vay vốn lưu động kinh doanh chỉ từ 5%/ năm, cụ thể:
– Lãi suất ưu đãi cho khoản vay kinh doanh Vietinbank cố định chỉ từ 7,7%/ năm trong thời hạn 12 tháng đầu tiên đối với khoản vay có thời hạn vay 36 tháng trở lên.
– Lãi suất ưu đãi cho khoản vay kinh doanh cố định chỉ từ 8,62%/ năm trong thời hạn 24 tháng đầu tiên đối với khoản vay có thời hạn vay 60 tháng trở lên.
– Lãi suất ưu đãi cho khoản vay kinh doanh cố định chỉ từ 9,5%/ năm trong thời hạn 36 tháng đầu tiên đối với khoản vay có thời hạn vay 120 tháng trở lên.
- Vay kinh doanh ngân hàng VPBank
VPBank áp dụng các mức lãi suất như sau:
– Lãi suất vay khởi nghiệp: 7,9%/ năm.
– Lãi suất vay kinh doanh VPBank trả góp: 7,9%/ năm.
– Lãi suất vay vốn của hộ kinh doanh: 8,6%/ năm.
- Vay kinh doanh ngân hàng Techcombank
Lãi suất cho vay kinh doanh của ngân hàng Techcombank ở các mức sau:
– Vay hỗ trợ kinh doanh siêu tốc: 5,99%/ năm.
– Vay phát triển nông thôn đặc thù: 5,99%/ năm.
– Vay phục vụ các hoạt động kinh doanh khác: 7,49%/ năm.
- Vay kinh doanh ngân hàng Vietcombank
Lãi suất cho vay kinh doanh ở ngân hàng Vietcombank đang được áp dụng ở mức 6%/ năm đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Vay kinh doanh ngân hàng SHB
Ngân hàng SHB đang áp dụng các mức lãi suất cho vay kinh doanh cụ thể như sau:
– Vay bổ sung vốn lưu động trả góp: 8,5%/ năm.
– Vay kinh doanh thông thường: 8%/ năm.
– Vay dành cho hộ kinh doanh: 8,5%/ năm.
– Vay đầu từ tài sản cố định: 8,5%/ năm.
- Vay kinh doanh ngân hàng Đông Á
Ngân hàng Đông Á đang áp dụng lãi suất cho vay vốn kinh doanh ở mức trung bình chỉ từ 5,5%/ năm. Đây là mức lãi suất được đánh giá là khá cạnh tranh trên thị trường hiện nay.
- Vay kinh doanh ngân hàng OCB
Ngân hàng OCB đang áp dụng lãi suất cho vay vốn kinh doanh ở mức trung bình chỉ từ 5,99%/ năm.
- Vay kinh doanh ngân hàng BIDV
Ngân hàng BIDV đang áp dụng lãi suất cho vay vốn kinh doanh ở mức trung bình chỉ từ 6,5%/ năm.
- Vay kinh doanh ngân hàng Eximbank
Ngân hàng Eximbank đang áp dụng các mức lãi suất cho vay kinh doanh trung bình chỉ từ 8,5%/ năm. Với từng gói vay cụ thể sẽ tương ứng lãi suất như sau:
– Vay bổ sung vốn kinh doanh: 9,0%/ năm.
– Vay kinh doanh tiểu thương: 9,0%/ năm.
– Vay cấp hạn thấu chi kinh doanh: 9,0%/ năm.
– Vay mở rộng sản xuất, phát triển kinh doanh: 8,0%/ năm.
- Vay kinh doanh ngân hàng ACB
Ngân hàng ACB đang áp dụng lãi suất cho vay vốn kinh doanh ở mức trung bình chỉ từ 9,8%/ năm.
Ở trên là lãi suất vay kinh doanh, khởi nghiệp tham khảo của một số ngân hàng tiêu biểu. Để biết rõ mức lãi cụ thể cùng điều khoản đi kèm, bạn cần đến chi nhánh giao dịch của ngân hàng, đề nghị chuyên viên tư vấn hỗ trợ.
Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi khác nhau, dao động khoảng từ 5% - 9%/ năm
3 Lời khuyên vàng cho người khởi nghiệp
Đối với các start-up, các yếu tố về khách hàng mục tiêu, địa điểm kinh doanh hay vay vốn khởi nghiệp đều có ảnh hưởng lớn đến thành công của doanh nghiệp.
Theo thống kê, 90% các start-up thất bại ngay trong năm đầu hoạt động, 50% tất cả các doanh nghiệp mới thất bại trong vòng 5 năm, chỉ có số ít còn lại thành công và phát triển đi lên. Một trong những nguyên nhân chính được cho là thiếu vốn và thiếu hiểu biết về thị trường.
Do vậy, ngoài yếu tố tiên quyết là chất lượng sản phẩm dịch vụ, các yếu tố về khách hàng mục tiêu, địa điểm kinh doanh hay vay vốn khởi nghiệp cũng đang ảnh hưởng lớn đến thành công của một doanh nghiệp.
Lựa chọn đúng khách hàng mục tiêu
Nhiều người bắt tay vào quá trình kinh doanh ngay khi có ý tưởng hoặc chỉ vì bản thân có kinh nghiệm ở một lĩnh vực nhất định mà không đầu tư nghiên cứu thị trường, nghiên cứu phân khúc khách hàng mục tiêu của doanh nghiệp mình. Đây là một điểm yếu rất lớn.
Không xác định chính xác đối tượng khách hàng tiềm năng khiến những ông chủ start-up không biết phải bắt đầu tiếp cận khách hàng từ đâu, hoặc sẽ tiếp cận thị trường ở phạm vi tương đối rộng.
Với đặc điểm chung của các startup là số vốn ban đầu còn khiêm tốn, việc tiếp cận dàn trải này “ngốn” rất nhiều nguồn lực nhưng không đem lại doanh số là bao. Tai hại hơn, nếu xác định sai đối tượng khách hàng, bạn sẽ mất những đồng tiền quý giá một cách vô ích.
Để xác định đúng khách hàng mục tiêu, bạn cần nghiên cứu kỹ lưỡng thị trường, đầu tư thời gian để phỏng vấn nhiều đối tượng khách hàng. Kế đó, bạn cần xây dựng chi tiết chân dung khách hàng tiềm năng.
Khi đã có mô tả chính xác khách hàng của bạn là ai, mức thu nhập và sở thích ra sao, kênh tìm kiếm thông tin ở đâu,… việc ra quyết định kinh doanh của bạn sẽ trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn nhiều.
Xác định được khách hàng mục tiêu, bạn sẽ có định hướng kinh doanh cụ thể
Chọn địa điểm kinh doanh phù hợp
Lựa chọn địa điểm kinh doanh không phù hợp có thể ảnh hưởng lớn đến kết quả kinh doanh của bạn. Nếu bạn có một trụ sở sang trọng nhưng lại đặt ở khu vực an ninh kém thì những nỗ lực khác của bạn gần như vô nghĩa.
Nếu bạn kinh doanh các dịch vụ giải trí, thư giãn thì không nên đặt gần các khu vực tôn nghiêm, chùa chiền, nhà thờ để tránh khách hàng có tâm lý e ngại. Nếu lựa chọn đối tượng khách hàng là nữ giới, cần tìm những khu vực giao thông thuận lợi, an toàn cho những người tay lái yếu.
Lựa chọn đúng nguồn vốn
Một vấn đề người kinh doanh đều quan tâm nhưng không phải ai cũng có câu trả lời đúng, đó là nguồn vốn. Bạn cần hiểu rõ điểm mạnh và điểm yếu của mỗi nguồn vốn để có kế hoạch sử dụng chính xác.
Nếu quyết định vay vốn từ người thân, bạn bè thì bạn cần xác định đây là nguồn vốn không ổn định. Nhiều bạn trẻ đã nhận “trái đắng” khi đang kinh doanh bỗng bị rút vốn vì người cho vay thay đổi quyết định.
Nếu kêu gọi đầu tư từ các tổ chức lớn, bạn cần xem xét kỹ các điều khoản để tránh đi theo “vết xe đổ” của các start-up thành công nhưng mất trọn quyền điều hành vào tay nhà đầu tư.
Nhìn chung, nếu có ý định tìm nguồn tiền từ ngân hàng, bạn cần tìm hiểu kỹ lãi suất vay khởi nghiệp và các điều kiện ràng buộc cụ thể. Lãi suất cao có thể khiến bạn chịu áp lực giá bán và công việc kinh doanh gặp khó khăn. Tốt nhất, bạn nên liên hệ trực tiếp các ngân hàng để nghe tư vấn về các gói cho vay vốn kinh doanh, vay vốn khởi nghiệp cho đúng đối tượng cá nhân sản xuất kinh doanh để được hưởng những ưu đãi tốt nhất.
